Ada banyak hal menarik di balik cara kita bertransaksi hari ini. Salah satunya, layanan keuangan yang kini tidak lagi terbatas pada aplikasi perbankan, tetapi juga hadir di berbagai platform digital yang kita gunakan sehari-hari.
Fenomena ini dikenal sebagai Embedded Finance. Perkembangannya pun semakin menarik untuk dicermati. Di Amerika Serikat, pendapatan dari sektor ini tercatat mencapai US$20 miliar pada 2021 dan diperkirakan meningkat hingga dua kali lipat dalam tiga hingga lima tahun berikutnya.
Lantas, bagaimana teknologi ini bekerja dan apa saja peluangnya bagi bisnis? Yuk, kenali lebih jauh Embedded Finance dan perannya dalam perkembangan ekosistem digital.
Apa Itu Embedded Finance?
Secara sederhana, Embedded Finance adalah integrasi layanan keuangan ke dalam platform non-keuangan. Melalui konsep ini, bisnis dapat menghadirkan fasilitas finansial langsung di dalam ekosistem digitalnya, sehingga pengguna tidak perlu berpindah platform untuk mengakses layanan yang dibutuhkan.
Lebih dari Sekadar Pembayaran
Selama ini, pembayaran mungkin menjadi bentuk integrasi finansial yang paling mudah dikenali. Namun, cakupan Embedded Finance jauh lebih luas.
Ada beberapa layanan keuangan yang dapat dihadirkan langsung dalam sebuah platform, di antaranya:
- Embedded Payments: Pengguna dapat menyelesaikan pembayaran langsung melalui aplikasi atau platform tempat mereka bertransaksi.
- Embedded Lending: Memberikan akses terhadap fasilitas pinjaman atau pembiayaan melalui platform digital, misalnya opsi paylater saat checkout.
- Embedded Insurance: Menghadirkan pilihan perlindungan asuransi sebagai bagian dari proses pembelian, seperti asuransi perjalanan ketika memesan tiket.
Berdasarkan penerapan tersebut menunjukkan bahwa layanan finansial tidak lagi harus berdiri sendiri. Ketika terintegrasi dengan platform yang tepat, layanan keuangan dapat hadir sesuai konteks dan kebutuhan pengguna.
Bagaimana Teknologi Ini Bekerja?
Di balik kemudahan tersebut, ada teknologi yang membuat berbagai sistem bisa terhubung dan bekerja bersama. Salah satu teknologi yang berperan penting dalam proses ini adalah Application Programming Interface (API).
Bayangkan API sebagai jembatan yang menghubungkan dua sistem berbeda agar dapat saling berkomunikasi dan bertukar informasi. Dengan adanya integrasi API, sebuah platform dapat menghubungkan sistemnya dengan layanan pembayaran, perbankan, atau penyedia layanan finansial lainnya.
Lalu, bagaimana prosesnya berlangsung? Sebagai contoh, ketika pelanggan melakukan pembayaran di aplikasi belanja online:
- Pelanggan melakukan checkout. Setelah memilih produk, pelanggan menentukan metode pembayaran yang tersedia di dalam aplikasi.
- Sistem saling terhubung. Melalui integrasi API, aplikasi mengirimkan informasi transaksi ke penyedia layanan pembayaran.
- Pembayaran diproses. Penyedia layanan pembayaran meneruskan dan memproses transaksi melalui metode pembayaran yang dipilih.
- Status transaksi diterima. Setelah proses pembayaran selesai, informasi status transaksi dikirimkan kembali ke aplikasi sehingga pelanggan dan bisnis dapat mengetahui hasilnya.
Seluruh proses tersebut berlangsung melalui sistem yang saling terhubung, sehingga pelanggan tidak perlu berpindah-pindah aplikasi untuk menyelesaikan transaksi.
Namun, integrasi ini bukan berarti satu platform harus mengelola seluruh layanan keuangan secara mandiri. Bisnis dapat bekerja sama dengan bank, lembaga keuangan, maupun penyedia teknologi yang memiliki infrastruktur sesuai kebutuhan.
Kolaborasi inilah yang membuat layanan finansial dapat hadir sebagai bagian dari pengalaman digital yang lebih utuh.
Manfaatnya bagi Bisnis
Bagi bisnis, Embedded Finance bukan hanya soal memberikan kemudahan transaksi bagi pelanggan. Lebih dari itu, penerapannya juga dapat mendukung pertumbuhan bisnis melalui beberapa hal berikut:
1. Meningkatkan Pengalaman Pelanggan
Proses transaksi yang lebih praktis membuat pelanggan bisa mengakses layanan tanpa harus berpindah aplikasi. Pengalaman yang seamless ini dapat meningkatkan kenyamanan dan kepuasan pelanggan.
2. Meningkatkan Efisiensi Operasional
Sistem yang terintegrasi membantu menyederhanakan proses transaksi dan mengurangi pekerjaan manual. Dengan begitu, bisnis dapat mengelola operasional secara lebih efisien.
3. Membuka Peluang Pertumbuhan Bisnis
Integrasi layanan finansial dapat membuka peluang bagi bisnis untuk menghadirkan layanan tambahan, memperluas jangkauan pelanggan, serta menciptakan sumber pendapatan baru. Hal ini juga dapat menjadi salah satu strategi untuk meningkatkan daya saing bisnis di tengah perkembangan ekosistem digital.
Infrastruktur di Balik Transaksi Seamless
Agar layanan keuangan dapat terintegrasi dengan baik ke dalam platform digital, dibutuhkan dukungan infrastruktur teknologi yang andal. Salah satunya adalah Payment Gateway, yang berperan penting dalam mendukung proses pembayaran sebagai bagian dari ekosistem Embedded Finance.
Melalui integrasi Payment Gateway, bisnis dapat menerima dan memproses pembayaran melalui berbagai metode, mulai dari virtual account, QRIS, kartu, hingga e-wallletl. Dengan begitu, pelanggan dapat menyelesaikan transaksi langsung di platform yang digunakan, tanpa perlu berpindah aplikasi.
Transaksi Makin Seamless, Bisnis Makin Praktis dengan Espay!
Kelola pembayaran bisnis melalui satu sistem yang praktis bersama Payment Gateway Espay. Dengan dukungan lebih dari 40 metode pembayaran, mulai dari Virtual Account, QRIS, kartu kredit, hingga e-wallet, bisnis dapat menyediakan beragam pilihan pembayaran bagi pelanggan.
Espay juga menyediakan berbagai opsi integrasi, seperti Payment Link, Digital Invoice, dan Plugin E-commerce yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan bisnis.
Tak hanya itu, tersedia notifikasi transaksi secara real-time dan fitur rekonsiliasi untuk membantu pemantauan serta pencocokan transaksi menjadi lebih praktis. Saatnya optimalkan pengelolaan pembayaran dan kembangkan bisnis bersama Espay!
